Кредит на жилье, как Вы считаете, он нужен????

Практически нет человека, не мечтающего, если не купить новое жилье, то, по крайней мере, улучшить условия своего проживания. Однако зашкаливающие сегодня цены на недвижимость на многих действуют охлаждающе. И слово «ипотека» ассоциируется с пожизненной кабалой или, того хуже, – долговой ямой.

Ипотечное кредитование - вид кредитования, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Термин «ипотека» (от др.-греч. ) впервые появился в Греции в начале VI в. до н. э. Древние греки так обозначали форму ответственности должника перед кредитором своей землёй. На границе земельного участка заёмщика ставили столб с надписью, которая гласила, что эта земля обеспечивает долг. Такой столб и назывался «ипотекой», в переводе с древнегреческого — «подпорка», «подставка». Хотя залог земли, как способ обеспечения исполнения обязательства, был известен ещё в Древнем Египте.
Кредит выдаётся обычно на длительный срок (5-30 лет). Процентная ставка по ипотечному кредиту обычно ниже, чем по другим видам кредитов, особенно в случае низкой оценки рисков, которой, например, может способствовать низкое соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, ликвидность и другие причины. Обычно банк выдвигает к заёмщику ипотечного кредита менее жёсткие требования, чем при других видах кредитования, тем не менее обычной практикой является проверка дохода, требование страхования залога, проверка оценки недвижимости аккредитованными оценщиками, иногда проверка непрерывного стажа работы и прочие действия, повышающие безопасность сделки. Это в теории, а вот на практике.....

Условия ипотечного кредитования, предоставляемые сегодня коммерческими банками, не приемлемы для среднестатистического гражданина Украины. Такое мнение высказал эксперт агентства «МПП Консалтинг» Павел Мельник.
«Люди, которым доходы позволяют платить такие проценты, в кредитах в принципе не нуждаются», — отметил эксперт.
Он напомнил, что суть ипотеки — предоставление доступных кредитов для слоев населения, неспособных делать крупные накопления.
«Платить 17—19% (а эффективная ставка иногда доходит до 22% годовых) по ипотеке — это означает, что вы платите пятую часть стоимости жилья в год. В то же время, если у вас доходы позволяют платить такие проценты, то, может, за пять лет вы просто соберете ту сумму, которая вам нужна?» — поделился мыслями Мельник.
Эксперт рассказал, что в Европе и США при высокой стоимости жилья уровень ипотечного кредитования в 3—4% годовых позволяет людям с небольшими доходами взять в долгосрочный кредит те товары, которые недоступны им для покупки на свои накопления. Таким образом, срок выплаты стоимости жилья составляет порядка 30 лет.
При этом эксперт подчеркнул, что в наших условиях эффективной может быть государственная ипотека под 3% годовых с компенсацией оставшейся части выплат.

У знакомых был кредит долл. Начиная с 2005г. они попали под эту кабалу и все, вот до этих пор платят, так их сильно зажали.

Меморандум по льготной конвертации валютной ипотеки????Подпишут ли его банки???
Меморандум, который предусматривает конвертацию валютной ипотеки по курсу на дату проведения операции, а также списание 25% долга по кредиту, был подписан лишь 11 банками.
Меморандум – это намерение банков и общественных организаций предпринять шаги по урегулированию вопроса по реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Никаких юридических последствий для подписантов, которые не будут выполнять меморандум, не предусмотрено. Тем не менее, подпись под данным Меморандумом означает, что банк намерен выполнить его условия, когда он действительно вступит в силу.

Согласно данному Меморандуму предусмотрена конвертация валютной ипотеки по текущему курсу и списание долга в размере 50% (социальное жилье) или 25% (несоциальное), но при обязательном погашении клиентами остальной суммы долга.

Действительно, согласно п.11, Меморандум вступил в силу после внесения изменений в Налоговый кодекс, но обязательство банков по выполнению условий, описанных в Меморандуме, наступает только после выполнения ряда условий, описанных в п.10.

Одно из важнейших условий – отмена моратория на отчуждение валютной ипотеки, не выполнено. Соответственно, банки могут принимать обращения клиентов на урегулирование и принимать индивидуальные решения в каждом отдельном случае до тех пор, пока мораторий не будет отменен.

При вступлении в силу Меморандума банк не может отказать заемщику в конвертации, за исключением случаев, когда клиент обратится в банк с заявлением позже, чем через 3 месяца после вступления меморандума в силу.

Изменения в земельный кадастр усилят позиции банков-кредиторов. Новый Порядок ведения Государственного земельного кадастра усилит позиции банков-кредиторов, так как позволит получать необходимые для совершения сделки извлечения из реестра без участия собственника.

Новый Порядок ведения Государственного земельного кадастра усилит позиции банков-кредиторов, так как позволит получать необходимые для совершения сделки извлечения из реестра без участия собственника.

Новый порядок ведения Государственного земельного кадастра, утвержденного Постановлением КМУ от 17.10.2012 года №1051, расширяет полномочия нотариусов, а также упрощает и ускоряет совершения сделок на рынке недвижимости.

Согласно документу, доступ к Государственному земельному кадастру будет открыт не только для госорганов и нотариусов, но и для обладателей прав собственности на земельный участок, а также в режиме чтения для банков.

Таким образом, по словам Владислава Кисиля, "новый нормативный акт позволяет получать необходимые для совершения сделки извлечения из реестра собственнику участка, но и обладателя вещных прав на участок (например, ипотекодержателю), без участия собственника, что значительно усиливает позицию кредиторов (в основном банков) перед должниками".

Отрицательным моментом нового Порядка, может стать отсутствие автоматической связи между старым и новым реестром. Без автоматизированного переноса данных, на что обращают внимание юристы, может возникнуть необходимость самостоятельной перерегистрации прав на земельные участки собственниками, что создаст дополнительное напряжение на рынке недвижимости и дискомфорт для собственников.

Раде предлагают обязать кредиторов считать все обязательства по кредитному договору выполненными при возврате предмета ипотеки

Депутат Верховной Рады Александр Фельдман (внефракционный) предлагает парламенту обязать кредиторов считать все обязательства по кредитному договору выполненными в результате возврата предмета ипотеки.

Об этом говорится в законопроекте №2037а, зарегистрированном в Раде 8 июня.

Документом предлагается дополнить закон “Об ипотеке” статьей 17-1.

Статья 17-1 предполагает, что ипотекодатель вправе обратиться с односторонним заявлением о передаче предмета ипотеки – жилого дома или жилого помещения ипотекодержателя.

Такое заявление подлежит нотариальному удостоверению.

Следствием передачи такого заявления ипотекодержателя является прекращение начисления процентов по основному обязательству, а также по дополнительным обязательствам – неустойки (штрафы, пени).

Задолженность по обеспеченному ипотекой основному и дополнительному обязательству погашается путем взыскания на предмет ипотеки за счет его стоимости.

Если стоимости ипотеки недостаточно для полного удовлетворения требований кредитора, задолженность по кредиту считается погашенной.

Задолженность по ипотечному кредиту также считается погашенной, если размер обеспеченного ипотекой обязательства меньше или равен стоимости ипотеки.

Как сообщало агентство, 5 мая Президент Петр Порошенко подписал закон об освобождении от налогообложения суммы прощенного долга по валютным ипотечным кредитам.

Раде предложили ограничить сумму кредитного долга

Такая инициатива прописана в поданном вчера законопроекте № 2037а депутата Александра Фельдмана (внефракционный).

В законе «Об ипотеке» предложено указать право заемщика-физлица передать банку предмет ипотеки – жилой дом или квартиру. После этого банк обязан будет прекратить начисление процентов по кредиту, штрафов и пени. Кредитная задолженность будет считаться полностью погашенной за счет стоимости ипотеки.

Кредит будет погашен, даже если стоимость недвижимости будет меньше суммы займа, а также – если больше. Все убытки и прибыли берет на себя банк, а клиент полностью освобождается от долга. «Законопроектом предлагается ввести принцип: не можешь платить – верни ключи банку. После этого финансовое учреждение сможет удовлетворить требования к заемщику за счет стоимости предмета ипотеки», – поясняет автор проекта.

Депутат давно лоббирует эту идею. Он ее предложил в марте 2014-го сразу после начала неконтролируемой девальвации гривны, но парламент VII созыва не рассмотрел проект.

Идентичная норма включена в законопроект № 1558-1 о конвертации валютных займов в гривну, который парламент до конца июня должен рассмотреть в третьем чтении (см. «Возврат ипотеки поставили на паузу»). Однако в этом законопроекте речь идет только о валютных кредитах, и к тому же возможность вернуть залог появляется только после конвертации кредита. А в случае провала законопроекта № 1558-1, на что рассчитывают банки, депутаты могут наименее спорные нормы подать в виде новых законопроектов. Эта норма также похожа на основную идею законопроекта о банкротстве физического лица.

Банкиры признают, что у них достаточно проблем с заемщиками, которые не могут платить по кредитам.

Как не провалиться в долговую яму: берем кредиты с умом

Банки стали все реже выдавать кредиты. Сейчас они требуют от потенциального заемщика все больше и больше документов, справок и гарантий о его платежеспособности. В частности, такой гарантией должно быть наличие залога. Квартира, машина, участок земли или дача — отличное предложение для банка.

С одной стороны, только залог недвижимости дает потенциальному клиенту 100% гарантии, что банк даст кредит. При чем долгосрочный — на 6-8 лет.

С другой - ввиду шаткого курса национальной валюты и нестабильной экономической ситуации в стране, стоит семь раз подумать прежде чем закладывать свое имущество банку.

В этом году банки неохотно дают кредиты на сумму, превышающую 60% стоимости залоговой недвижимости. Ранее этот показатель составлял 80-85%. Выросли и процентные ставки. Сегодня это 20-35% годовых в нацвалюте.